Capitalist для капиталистов: как выбрать агрегатор платежей?
Выплаты удаленным работникам — важная часть работы в онлайне. Владельцы партнерок рассчитываются с веб-мастерами, а организаторы услуг – с фрилансерами, которые эти услуги выполняют.
Для «белой» работы в сети прием и перевод электронных денег является одним из основных «камней преткновения». ООО или ИП заключает договор с оператором платежной системы и открывает корпоративный электронный кошелек, привязанный к расчетному счету. Здесь проходят все расчеты и с физическими, и с юридическими лицами.
Организация может получать электронные деньги:
- от клиентов физических лиц за товары или услуги;
- от подотчетного лица за выданный и непотраченный аванс.
Закон № 161-ФЗ приравнял электронные деньги к безналичным расчетам, поэтому в бухгалтерии такие расчеты отражаются как движение обычных денежных средств. Платежи должны иметь конкретное назначение.
Организация может переводить электронные деньги:
- клиенту — физическому лицу — при возврате денег;
- физическому лицу по гражданско-правовым договорам;
- учредителям компании (дивиденды);
- подотчетному лицу;
- на расчетный счет, к которому привязан кошелек.
Выгодно использовать электронные деньги для операций с физическими лицами. Открывайте несколько электронных кошельков, связанных с расчетным счетом организации. Средства будут поступать на кошельки и уходить с них, а остаток периодически выводиться на расчетный счет.
Как оптимизировать расчеты с исполнителями? Будем искать варианты, выгодные по деньгам и экономные по времени.
Рынок платежных агрегаторов
При широком спектре электронных денег не нужно работать с каждой платежной системой отдельно. Объединяйте их в платежном агрегаторе. Выгодные тарифы предлагает Capitalist: от 0 до 1,5% на пополнение кошелька и до 3% на массовые выплаты.
Кошельков в конкретных системах у вас не будет. Это избавляет от многих хлопот:
- отпадает необходимость в подключении;
- упрощается финансовый оборот и учет;
- снимаются юридические ограничения к применению отдельных платежных инструментов. Можно не переживать, что какую-то электронную валюту не признают или вообще запретят в РФ. Это забота агрегатора;
- агрегаторы регулярно предоставляют закрывающие документы для бухгалтерии.
- Владельцу бизнеса не надо беспокоиться о наличии достаточного баланса на счету каждого электронного кошелька в отдельности для расчетов с вебами. У агрегатора всегда есть достаточная «подушка» для всех ЭПС.
Большинство агрегаторов позволяет принимать деньги из основных ЭПС, а также банковские карты и некоторые другие платежи. Также есть возможность производить оплату услуг физическим лицам со своего счета на их банковские карты. За это агрегаторы берут значительную комиссию.
В зависимости от оборота, каждый агрегатор готов рассматривать индивидуальные условия.
Покажем на примере разницу некоторых выплат в трех агрегаторах и без агрегатора вообще.
ПА/без ПА
Ввод, %
Карта, %
Яндекс.
Деньги, %
WM, %
Qiwi, %
OK Pay, %
Итого, %
Без ПА
от 0
от 0
0,5
0,8
0
0,5
от 0,5
Capitalist
0–1,5
2
2
2
2
1,5
1,5–3,5
Яндекс.Касса
от 2,8
2,8
2,8
—
—
—
от 2,8
Epayments
0–2,6
2,9
—
2
—
—
2–2,9
Прим.ред. «Итого» считалось по минимальным комиссиям на операции «ввод» и последующий «вывод». Например, у Capitalist’а минимальная комиссия на ввод — 0%, а на вывод — 1,5% (на OK Pay). В итоге получилось 0+1,5%.
Без агрегатора придется пополнять кошелек в каждой платежной системе. В большинстве случаев — без комиссии. Потом в каждой системе нужно переводить средства на кошельки удаленных работников или партнеров. Здесь комиссия будет от 0 до 0,8%.
Для работы с агрегатором сначала надо пополнить его счет. Тарифы разные: от 2,8% в Яндекс.Кассе до 0–1,5% в Capitalist. На массовые выплаты тоже есть тариф: Яндекс.Касса — 2,8–4 %, Capitalist – 0–3%. Более подробную информацию смотрите в таблице в конце статьи.
Массовые выплаты c агрегатором дороже на 1-2%, но:
- можно выбрать экономный вариант. Тот же Capitalist бесплатно выводит средства;
- массовая выплата – полуавтоматический процесс. Средства переводятся по заранее составленным реквизитам на кошельки каждой системы в отдельности. Агрегатор значительно экономит время;
- решается ряд юридических и налоговых вопросов. Например, можно ли работать с той или иной электронной валютой по законодательству РФ?
Необходимость принимать оплату от физических лиц – уже повод подключить агрегатор. Осуществление выплат – еще одна полезная функция. Почему бы ее не использовать? Платежный агрегатор хорош для небольших организаций и для легкого старта. Точно подойдет небольшим интернет-магазинам, сайтам с интернет-услугами.
Есть виды онлайн-деятельности без продаж на сайте, например, партнерские программы, фриланс и пр. Агрегатор позволяет выставлять счета через электронную почту, мессенджеры, мобильную связь, социальные сети, комбинировать разные виды ЭПС — подключаем и работаем.
Какой сервис выбрать?
Агрегатор должен подходить для массовых выплат. Конфиденциальность гарантируют сервисы с «иностранной пропиской», ориентированные на российский онлайн бизнес.
Рассмотрим наиболее известные.
Агрегатор
БК,
%
ЭД,
%
Массовые
выплаты
%
Интеграция в
CMS
Подключе-
ние
физических
лиц
Страна,
год осно-
вания
Capitalist
0
0
0-3
да
Британские Виргинские острова
2014
Робокасса
1,5–5
4–9
?
ROBOSTORE
ограничено
РФ, 2003
Яндекс.
Касса
2,8–
3,5
3–6
2,8–4
Встраивание
в CMS (51
модуль)
нет
РФ, 2013
PayAny
Way
2,5–
2,9
2,5–4
?
Встраивание
в CMS (38
модуль)
нет
РФ, 2005
RBK
Money
3,9
3,9
?
нет
РФ, 2002
WalletOne
(Единая
касса)
2,7–4
2,7–
5,5
?
Встраивание
в CMS (32
модуля)
да
РФ, 2007
Epayments
2,6
0
0–2,9
да
Велико-
британия,
2011
Чем они отличаются и что нужно вам?
1. Надежность и конфиденциальность.
Если компания на рынке давно, она более надежна. Для «белой» работы выбирайте сервис крупного бренда – Робокасса или Яндекс.Касса. Минус – высокие тарифы и не всегда отличная поддержка. По конфиденциальности выигрывают агрегаторы с «иностранной пропиской». Их много, мы привели наиболее оптимальные – Epayments и Capitalist. Есть международные платежные системы, но в РФ у них зарегистрирована отдельная компания. Речь идет о WalletOne – ООО НКО «Единая касса».
2. Кого подключают – физических лиц, юридических лиц, ИП.
На сайте вы можете принимать платежи как физическое лицо. Многие российские платежные системы это позволяют, но полноценной работы с агрегатором в этом случае не выйдет. Например, чтобы воспользоваться услугами массовых выплат у Робокассы, необходимо быть российской компанией, а не физическим лицом. Нам это не интересно.
Можно найти подходящий сервис и работать как физическое лицо. Но прием средств на сайте физическим лицом – зона внимания налоговых органов. У российских платежных систем есть вероятность «доклада». Лучше подключаться как организация: юридическое лицо или ИП.
Другой вариант – подключиться к агрегатору Capitalist. Тут можно быть как физическим, так и юридическим лицом. В обоих случаях вы получаете конфиденциальность, функционал одинаков и включает возможность массовых выплат.
3. Функции, кроме приема средств:
массовые выплаты или выплаты по заданным реквизитам. Массовая выплата – это автоматизированная операция, при которой создается единый файл с платежными реквизитами различных систем. Возможность есть у всех рассматриваемых агрегаторов. Capitalist предлагает массовые выплаты на различные платежные системы: Webmoney, Paxum, Epese, OKPay, Яндекс.Деньги, Qiwi, Visa, MasterCard, Bitcoin и другие, а также на банковский счет;
ручное выставление счетов через электронную почту, смс или мессенджер;
прозрачная интеграция платежных скриптов, или WS-интеграция, без перехода на сервис платежной системы. Есть почти у всех;
интеграция в популярные CMS или готовый движок для интернет-магазина. В Робокассе есть своя CMS ROBOSTORE. В других — интеграция в CMS, отличия только в количестве модулей (51 в Яндекс.Кассе, 38 в PayAnyWay и 32 в WalletOne).
Массовые выплаты: тарифы
В обзоре агрегаторов нельзя не сказать про тарифы. Они складываются из:
- приема платежей на сайте;
- переводов на внутренний счет;
- массовых выплат, то есть переводов в другие системы;
- вывода на собственные карты.
В большинстве российских агрегаторов комиссия при оплате товара или услуги берется с онлайн-сервиса, а не с покупателя. Массовые выплаты также придется оплачивать самим.
Тарифы разные, и можно подобрать дешевле. Сервис PayAnyWay предлагает от 2,5 до 4% по приему средств. Epayments берет 2,6 % при поступлении платежа с банковской карты. Capitalist комиссию с вас не берет вовсе — ее оплачивает покупатель. Но массовые выплаты будут выполняться за ваш счет.
Сравним базовые тарифы по основным каналам выплат для трех агрегаторов.
Агрегатор
Кар
та
Счет в банке
Янд
екс.
Ден
ьги
Теле
фон
WM
Qi
wi
Pax
um
Ep
ese
O
K
P
ay
BT
C-
E
Счет/
карта
Capit
alist
Счет/
карта
Epay
ments
Capital
ist
2,5
1
2
1,8
2
2
2
1,5
1,5
3
0
—
Яндекс
.Касса
2,8
2,8
2,8
4
—
—
—
—
—
—
—
Epaym
ents
2,9
0,8
—
—
2
—
—
—
—
0
—
0
Яндекс.Деньги предлагает высокие тарифы на массовые выплаты – от 2,8 до 4%. Кроме того, они ограничены по направлениям: банковские карты, счета, собственно Яндекс.Деньги, а также мобильные телефоны.
У Epayments более широкие возможности: добавляются Webmoney и криптовалюта (ВТС-Е), а также собственные кошельки и карты. Но нет выплат на Яндекс.Деньги и мобильные телефоны. Тарифы ниже – от 0 до 2,9%.
Capitalist предлагает много направлений для массовых выплат и невысокие тарифы:
- банковские карты (2,5%) и счета (1%);
- российская электронная валюта (2%) и мобильные телефоны (1,8%);
- криптовалюта (3%) и иностранные платежные системы (1,5-2%);
- собственные кошельки (0%) и карты (0%).
Особенности использования агрегаторов
- У большинства российских агрегаторов нет данных по массовым выплатам на официальных сайта;
- Любые тарифы зависят от оборотов вашей компании и вида деятельности. Во многих случаях будут индивидуальные условия;
- Большинство российских агрегаторов – Яндекс.Касса, Робокасса, RBK Money – работают только с рублями. Конвертация – это лишние потери;
- Есть сервисы, которые позволяют завести разные кошельки в разных валютах и работать через них. Это Capitalist и Epayments;
- С криптовалютами и другими «запрещенными» платежными системами российские агрегаторы не работают. Иностранные карты надо согласовывать дополнительно;
- Переводы на внутренние счета, в том числе при массовых выплатах, могут быть бесплатны – например, у Capitalist.
Платежный агрегатор — отличный инструмент для онлайн-бизнеса. Выбирайте иностранные сервисы с отечественными “корнями” и наиболее выгодными условиями конкретно для вашей деятельности. В следующих обзорах мы подробно рассмотрим пластиковые карты и их тарифы при работе с электронными деньгами, а также защиту персональных данных.
